Вы думаете, что платите в срок и значит, банк оценит вас как надёжного заёмщика? Увы, это работает не так.
Их не волнует ваша «хорошая история». Они считают ПДН — показатель долговой нагрузки. Это процент, который уходит от вашего официального дохода на погашение долгов. Если он выше 50% — вас уже считают рискованным. А при ПДН больше 80% — банки просто не имеют права выдавать новый кредит (ЦБ ввёл лимиты).
📌 Раньше банки рассчитывали ПДН, исходя из доходов, которые вы сами указывали в анкете. Но с 2024 года они обязаны использовать только официальные данные — 2-НДФЛ, ПФР, налоговую и т.п. Если вы получаете зарплату «в конверте», банк её просто не видит.
💬 Даже если вы никогда не допускали просрочек, при зарплате «в конверте» и ПДН выше 60% вы для банка — проблемный заёмщик.
Если выплаты становятся непосильными, а новые кредиты недоступны — возможно, пора рассмотреть законный способ реструктурировать или списать долги через банкротство.
📚 Официальные документы и нормативные акты: