Часто задаваемые вопросы о банкротстве

✔ Агрессивный маркетинг – если реклама юридических услуг встречается повсеместно, это повод задуматься:

• Навязчивые звонки и давление на срочное принятие решения.
• Чрезмерное количество объявлений, не содержащих конкретной информации о компании.
• Отсутствие прозрачности в условиях оказания услуг.

✔ Отсутствие чётких обязательств в договоре:

• Размытые формулировки без гарантий конечного результата.
• Отсутствие конкретных юристов или управляющих, с которыми работает компания.
• Не прописана ответственность за невыполнение обязательств.

✔ Фальсификация отзывов и недостоверные кейсы:

• Неестественно восторженные отзывы без фактических доказательств.
• Использование однотипных или стоковых изображений клиентов.
• Отсутствие информации о реальных судебных делах в открытых источниках.

✔ Важный момент – недобросовестные компании часто используют в рекламе слова «Федеральный», «Государственная программа», добавляют символику РФ или логотипы госорганов, чтобы создать ложное впечатление, будто они связаны с государством. Это обман и прямое нарушение закона. Надёжные юристы работают честно, не маскируются под госструктуры и не обещают невозможного.

✔ В процедуре банкротства ипотека признаётся обеспеченным обязательством, что означает, что кредитор имеет приоритетное право на её реализацию.

✔ Теоретически возможно заключение мирового соглашения с банком, однако на практике это крайне затруднительно.

✔ Основная проблема заключается в несовпадении интересов сторон:

• Банк заинтересован в скорейшем возврате средств и не желает оставлять квартиру в пользовании должника.
• Другие кредиторы в случае реализации имущества могли бы рассчитывать на 20% от его стоимости, а при заключении такого соглашения теряют эту возможность.
• Суд обязан соблюдать баланс интересов всех сторон и не утвердит соглашение, если оно нарушает права других кредиторов.

✔ В результате большинство случаев заканчиваются реализацией имущества в пользу кредиторов, а должник теряет жильё, если оно находится в залоге.

✔ Перед тем как поверить обещаниям юристов, следует задать им конкретные вопросы:

• "Есть ли судебные прецеденты успешного мирового соглашения в подобных случаях?"
• "Как банк и другие кредиторы согласились на это, если их интересы противоречат друг другу?"
• "Если недвижимое имущество всё-таки будет реализовано в рамках процедуры, даёт ли компания гарантии компенсации стоимости недвижимости или возврат стоимости услуг, и прописано ли это в договоре?"

Рекламные обещания вроде «банкротство за 2 000 рублей в месяц» — это маркетинговый приём. Обычно речь идёт только об услугах компании, без учёта обязательных судебных расходов:

• 25 000 рублей — обязательный депозит в арбитражный суд.
• 25 000 рублей — публикации в «Коммерсанте» и ЕФРСБ.
• 2 500 рублей — нотариальная доверенность, копии, почтовые расходы.

Заявление без депозита можно подать, но суд не будет его рассматривать, пока не поступят деньги. Есть вариант подачи ходатайства об отсрочке, но его нужно обосновать документально, и такие просьбы удовлетворяются крайне редко.

В итоге клиенты таких компаний узнают на консультации: «Мы имели в виду только наши услуги, а всё остальное — за ваш счёт».

Кроме того, нередко человек получает в подтверждение оплаты приходный ордер “от руки”, который не имеет никакой юридической силы. По сути, это просто бумажка. Мы же предоставляем официальный кассовый чек — и даже даём возможность оплатить услуги прямо на сайте банковской картой или через онлайн-сервисы.

Мы работаем иначе: сразу объясняем всю сумму “под ключ”, чтобы процедура началась без скрытых условий и задержек, и оформляем всё по закону.

После вынесения судом решения о банкротстве и введения процедуры реализации имущества официальные доходы должника поступают под контроль финансового управляющего. В этот период должник получает только сумму, равную прожиточному минимуму для себя и своих иждивенцев (несовершеннолетних детей и других лиц, находящихся на его полном обеспечении). Остальные средства по закону направляются в конкурсную массу для погашения задолженности перед кредиторами.

До вынесения судом решения о признании банкротом никаких ограничений на доходы нет. Только после начала процедуры реализации имущества начинают действовать указанные правила.

Если второй супруг не платит алименты, то на каждого несовершеннолетнего ребёнка полагается полный прожиточный минимум. Если же алименты выплачиваются, то на ребёнка должник получает половину от прожиточного минимума.

Нормативная база:

• Федеральный закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» – устанавливает порядок сохранения части доходов граждан при исполнительном производстве, а также основания и процедуры обращения за их защитой.
• Статья 213.25 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» – устанавливает, что из конкурсной массы исключается имущество, которое не подлежит взысканию, в том числе денежные средства.
• Статья 446 ГПК РФ – содержит перечень имущества, не подлежащего взысканию, включая часть заработка или иных видов доходов.

Таким образом, на протяжении процедуры реализации имущества ваш официальный доход по закону ограничивается установленным прожиточным минимумом, чтобы обеспечить минимально необходимые потребности.

В исполнительном производстве действительно действует правило: если региональный прожиточный минимум ниже федерального, применяется больший из них (ст. 99, п. 1.1 закона №229-ФЗ).

Но в процедуре банкротства (ст. 213.25 закона №127-ФЗ) указано: финансовый управляющий оставляет должнику сумму, равную региональному прожиточному минимуму. Никакой отсылки к федеральному значению закон не содержит.

Прожиточные минимумы на 2025 год:

Регион	Трудоспособный	Пенсионер	Ребёнок	На душу населения
Омская область	16 816 ₽	13 268 ₽	14 965 ₽	15 428 ₽
Тюменская область	19 329 ₽	15 250 ₽	17 201 ₽	17 733 ₽
Федеральный	19 329 ₽	15 250 ₽	17 201 ₽	17 733 ₽

Как видно, в Тюменской области региональный минимум совпадает с федеральным, а в Омской — немного ниже. Однако при банкротстве применяется именно региональный прожиточный минимум, даже если федеральный был бы выгоднее.

Мы работаем по закону и сразу честно объясняем, сколько средств вы вправе сохранить при процедуре. Никаких манипуляций и “рекламных обещаний”.

✔ Что могут коллекторы и взыскатели по закону:

• Обращаться в суд для взыскания долга.
• Передавать долг судебным приставам.
• Направлять письменные уведомления.
• Общаться с должником в рамках ФЗ-230.

✔ Частота взаимодействий (по ФЗ-230):

• Звонки — не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.
• Личные встречи — не чаще 1 раза в неделю.
• Запрещено звонить ночью: с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные.

✔ Что запрещено:

• Угрожать жизни, здоровью, имуществу должника или его близких.
• Раскрывать информацию о долге третьим лицам (соседям, работодателю и т.д.).
• Представляться сотрудниками суда, прокуратуры или полиции.
• Оказывать психологическое давление, унижать или запугивать.
• Приходить домой ночью или без предупреждения.

Если коллекторы нарушают закон, должник может подать жалобу в ФССП или прокуратуру.

✔ Обязательные расходы:

• 25 000 рублей в депозит суда (обязательное условие для начала процедуры).
• Публикации в ЕФРСБ, "Коммерсанте" и почтовые расходы – 20 000 – 25 000 рублей.
• Нотариальная доверенность – около 5 000 рублей.

Итого: около 50 000 рублей.

✔ Стоимость услуг юристов:

• В нашей компании услуги стоят от 60 000 рублей.
• Стоимость зависит от объёма работы, который придётся выполнить юристу.

⚠ Дополнительные моменты, которые важно учитывать:

После признания банкротом и введения процедуры реализации имущества, излишки официального дохода (сверх прожиточного минимума) подлежат изъятию в конкурсную массу для расчетов с кредиторами.

📌 Подробнее о том, какие суммы остаются у должника во время процедуры, читайте здесь.

✔ Внесудебное банкротство (бесплатное):

• Долг от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• Нет имущества, подлежащего продаже.
• Исполнительные производства прекращены приставами по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ "Об исполнительном производстве".
• Процедура длится 6 месяцев и проводится через МФЦ.

✔ Судебное банкротство:

• Долг свыше 300 000 рублей.
• Проверяется имущество: недвижимость, транспорт, акции, доли в компаниях, оружие.
• Финансовый управляющий контролирует процесс.
• Срок процедуры от 6 месяцев до 1,5 лет.

✔ Судебное банкротство – единственный вариант, если:

• Приставы не прекращают исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ.
• Исполнительное производство не возбуждалось, но вы не хотите, чтобы приставы вмешивались в вашу жизнь.
• Ваш долг превышает 1 000 000 рублей.

✔ Как проходит процесс банкротства?

• На заседании о признании должника банкротом суд устанавливает доказано ли наличие и размер долга, анализирует имеются ли признаки неплатежеспособности и может ли должник справиться с кредитной нагрузкой при обстоятельствах, указанных в заявлении.
• После того как удалось доказать, что с вашим доходом вы не можете обслуживать долг, вы уже являетесь несостоятельным (банкротом). Однако это не значит, что вы можете не исполнять требования кредиторов.
• Суд решает, какую процедуру применять:
• Реструктуризация долгов – если у человека есть доход, позволяющий выплачивать долг в течение 3 лет.
• Реализация имущества – если очевидно, что человек не сможет погасить долг, реструктуризация пропускается.

✔ Почему реструктуризация – это поражение?

• Суд фиксирует размер долга и вводит новый график платежей.
• Чтобы отменить реструктуризацию и перейти в реализацию имущества, снова нужно вносить 25 000 рублей в депозит суда.
• По закону реструктуризация – первый этап, но если суд видит, что должник не может платить, её сразу пропускают.

✔ Что такое освобождение от долгов?

• После решения суда о признании банкротства и введении процедуры финансовый управляющий вступает в дело и анализирует причины ухудшения финансового состояния.
• Если он не найдёт признаков недобросовестности, он ходатайствует в суде о завершении процедуры и освобождении от долгов.
• Только после этого обязательства перед кредиторами окончательно списываются.

Вывод:

• Суд сначала рассматривает реструктуризацию, но если она невозможна, вводится реализация имущества.
• Если суд назначит реструктуризацию, её нужно будет оспаривать, что усложняет процесс.
• Полное освобождение от долгов наступает только после проверки финансовым управляющим.

✔ Совместно нажитое имущество может попасть в поле зрения суда, даже если формально оно записано на второго супруга.

✔ Если будет установлено, что это имущество подлежит разделу, то доля должника (обычно ½) может попасть в конкурсную массу и быть реализована на торгах.

✔ Если супруги заранее заключили брачный договор, он обязательно будет проверен:

• Если договор составлен до возникновения долгов, его могут признать действительным.
• Если договор подписан при наличии просрочек, его могут оспорить.
• Особое внимание уделяется договорам за последние три года.

⚠️ Важно: наличие долгов у одного супруга не означает автоматического изъятия имущества второго супруга. Если он докажет, что имущество куплено на его личные деньги или получено в дар/наследство, оно не включается в конкурсную массу.

Резюме:

• Второй супруг почти наверняка будет втянут в процесс.
• Совместно нажитое имущество будет рассмотрено судом.
• Брачный договор или соглашение о разделе — подлежит проверке.
• Раздел имущества «задним числом» может быть оспорен.

Лучшее решение — проконсультироваться с юристом перед подачей на банкротство, чтобы оценить все риски.

✔ Как только вы перестаёте платить по кредиту, банк вправе сразу потребовать деньги с поручителя.

✔ Ваше банкротство не освобождает поручителя — его обязательства сохраняются.

✔ Если банкротство уже началось, кредитор может сразу пойти с иском к поручителю, даже не дожидаясь завершения процедуры.

Что может сделать поручитель?

• Погасить долг самостоятельно, а потом попробовать взыскать эти деньги с вас (но после банкротства это бесполезно).
• Если у самого поручителя нет денег, он тоже может подать на банкротство.

А если банк не предъявил требования к поручителю?

• Такое бывает редко, обычно кредиторы стараются взыскивать с всех, кто хоть как-то может платить.
• Если банк ничего не требует от поручителя долгое время, теоретически можно говорить о пропуске сроков, но это скорее редкость, чем правило.

Вывод:

Поручители при банкротстве основного заёмщика остаются крайними. Банкротство не спасает их от долгов. Если поручитель тоже не может платить, ему остаётся только идти тем же путём — через своё банкротство.

✔ Когда выезд за границу разрешён?

• На этапе подачи заявления на банкротство — никаких ограничений нет.
• После признания банкротом — суд сам не запрещает выезд.
• Если нет судебных актов о запрете — можно свободно пересекать границу.

✔ Когда могут запретить выезд?

• Если у вас есть исполнительное производство у приставов — запрет может быть наложен ещё до банкротства.
• Финансовый управляющий может ходатайствовать о запрете, если посчитает, что вы пытаетесь скрыться.
• Кредиторы в ходе процедуры могут заявить ходатайство, если докажут, что выезд повредит процедуре.

✔ Как узнать, есть ли запрет?

• Проверить у судебных приставов на сайте ФССП России.
• Запросить выписку по своему делу у финансового управляющего.
• Если есть сомнения — лучше уточнить перед поездкой.

✔ Вывод:

• Само по себе банкротство не даёт автоматического запрета на выезд.
• Если запрет есть, то он, скорее всего, наложен судебными приставами.
• Перед поездкой стоит проверить ограничения, чтобы не получить отказ в аэропорту.